“上周一笔大额存单到期 ，2023年存的三年期3.25% ，30万元拿了将近3万元的利钱。续存的话 ，原银行3年期只有1.55%了 ，利钱直接腰斩。”近日 ，有市民向记者感伤 ，近几年银行存款利率降幅之大令人措手不及 ，“此刻想找2%以上的利率 ，越来越难了。”
这番感伤背后 ，是银行业存款市场在产生的深刻变动。随着“开门红”揽储顶峰逐步退去 ，3月以来 ，新疆银杏注上� ；鹨幼⒃颇显币逭蛞械仁页巧绦幼⑴┥绦屑按逭蛞忻芗浞⑾碌鞫ㄆ诖婵罾�。
仅3月以来 ，就有南京浦口靖发村镇银杏注上海松江富明村镇银杏注上� ；鹨幼⒑诹灰甏迓涿骋滓械榷嗉抑杏滓邪洳疾几� ，对活期、定期等多类存款产品利率进行调整。
其中 ，云南元江北银村镇银行将五年期定期存款利率下调至1.9% ，较此前的2.2%降落30个基点 ；南京浦口靖发村镇银行将单元及幼我三年期和五年期定期存款利率下调至1.88% ，较此前的2.2%降落32个基点 ；湖北三峡农商行则将定存产品“福弥漫”1年期、2年期、3年期年利率别离调整为1.15%、1.25%、1.55% ，较此前别离降落25个基点、25个基点、30个基点。上� ；鹨幸步昶凇⑷昶凇⑽迥昶诙ㄆ诖婵罾时鹄氲髦�1.95%、2.00%、1.95% ，各期限均下调5个基点 ，其二年期与五年期利率正式跌破“2字头”。
值得关注的是 ，调整后银行存款期限与收益“倒挂”的景象越发普遍。如黑龙江交谊村落贸易银行调整后 ，三年期定存利率为1.75% ，而五年期仅为1.6% ；上� ；鹨型鱿秩昶诖婵罾�2.00%高于五年期利率1.95%的情况。
不外 ，只管利率一降再降 ，但与国有大杏注股份行等全国性银行活期存款挂牌利率为0.05% ，3年期、5年期定存挂牌利率别离为1.25%、1.3%相比 ，即便经过此轮下调 ，无数中幼银行的同期限利率依然逾越大行20至50个基点 ，拥有相对的“价值优势”。
彼时 ，泌阳农商银行在1月1日至3月31日期间 ，一年期、二年期、三年期定期存款利率别离上调至1.41%、1.43%、1.73% ；商南农商银行颁发 ，1月5日至3月31日 ，该行三个月、一年、二年期存款利率均较此前上浮15个基点 ；河南睢县德商村镇银杏注湖北麻城农商银杏注江苏宝应农商银行等也相继上调了部吩熠限存款利率 ，部门产品上调幅度甚至高达20个基点。
然而 ，随着一季度揽储顶峰的实现 ，银行迅快调整战术 ，将此前上浮的利率回调 ，并在此基础上进一步下行。这种“先升后降”的操作背后 ，是银行在负债成本压力下的无奈之举。
国度金融监督治理总局颁布的数据显示 ，截至2025年四时度末 ，贸易银行净息差为1.42% ，仍处于汗青低位。其中 ，城商杏注农商行净息差别离为1.37%、1.60% ，虽较前期有所企稳 ，但经营压力依然显著。在贷款市场报价利率（LPR）持续走低的布景下 ，资产端收益不休被摊薄 ，若负债端仍维持高利率 ，银行的经营可持续性将面对严格考验。
北京财富治理行业协会特约钻研员杨海平在接受《中原时报》记者采访时辰析称 ，开年以来部门中幼银行下调存款利率 ，重要是为了压降付息成本。这一行动符合当下宏观调控政策导向 ，出格是人民银行工作会议反复强调的持续执行宽松钱币政策。与此同时 ，近期市场对降准存在肯定预期 ，从压降付息成本、维持净息差方面考量 ，这也是多多中幼银行选择此时下调存款利率的重要成分。
招联金融首席钻研员董希淼以为 ，此类情况也是中幼银行对前期全国性贸易银行利率下调的补降� Ｋ伎嫉街杏滓邢质抵葱欣噬细】占涓蟆⒗看⑿形杂写娣兜瘸煞� ，其负债成本仍较国有大行偏高 ，将来仍有下调空间。
从行业整体来看 ，券商机构对2026年银行业息差走势普遍持审慎乐观态度。中信证券预计 ，2026年银行业净息差降幅收窄至4个基点左右 ，为2022年以来初次年度息差降幅在低个位数水平� ？粗と苍ぜ平衲晟鲜幸芯幌⒉钣追照�4个基点左右 ，压力集中于上半年。浙商证券则以为 ，今年上市银行息差有望先下后稳 ，降幅相较此前年度显著收窄。
值得一提的是 ，据中金公司测算 ，2026年居民定期存款到期规模约为75万亿元 ，其中1年期及以上存款到期规模约67万亿元 ，较上年多增10万亿元 ，增幅高达17%。随着存款市场中持久定期存款利率的普遍降落 ，这些到期存款的流向将成为今年银行业负债端的沉要变量。
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