近日，二审在北京开庭，《逐日经济新闻》记者现场旁听整个庭审过程。针对此案，北京金融法院庭后作出终审判决：保险公司向黄女士支付理赔款50万元，退还已收取保费，持续推广合同。
2022年8月，黄女士向保险公司采办沉大疾病保险，约定保险金额为50万元，且确诊沉疾后豁免后续保费。2025年1月，黄女士经医院确诊为肺腺癌，随后向保险公司申请理赔却遭拒。
黄女士向法院提告状讼。保险公司辩称：投保人在投保时有意隐瞒“母亲乳腺癌、卵巢癌、表婆肺癌”家族肿瘤遗传史，投保人明知自身存在沉大肿瘤家族遗传风险，在投保时却未如实奉告，主观上存在有意。不赞成投保人全数诉请。
对此，一审法院依法判决：保险公司向黄女士支付保险金50万元；豁免黄女士后续保费；向黄女士退还保费6454元；保险合同持续有效。
近日，案件二审在北京开庭。北京金融法院当庭宣判：投保人如实奉告使命是指保险合同订立时，投保人负有向保险人如实奉告被保险人或保险标的沉要情况的使命，以使保险人正确判断是否予以承保以及以何种费率承保。凭据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款及《最高人民法院关于合用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的诠释（二）》第六条第一款之划定，投保人推广如实奉告使命的领域限于保险公司明确询问的事项。
判决指出，该保险公司在《幼我保险电子投保单》中询问的内容是“被保险人是否目前患有或已经患过遗传性疾病”，而非询问关于肿瘤家族史的情况。且保险合同中对遗传性疾病的释义中亦未涉及肿瘤家族史的任何表述。不论从医学专业角度还是通常金融产品消费者的认知，均不能认定“肿瘤家族史”属于“遗传性疾病”，故不能认定保险公司在《幼我保险电子投保单》中做出了关于“肿瘤家族史”明确有效的询问。
法院经审理以为，黄女士已如实奉告销售人员自己亲属患有肿瘤的情况，销售人员并未进一步具体询问，且未回绝持续投保案涉产品。故凭据在案证据不能认定黄女士违反如实奉告使命。
保险期间内，黄女士确诊合同约定的沉大疾病，且未违反奉告使命，保险公司不享有合同解除权，且上诉人保险公司未发出过解除合同通知，本案亦应合用两年不成抗辩条款，保险合同仍处于持续推广状态，黄女士确诊沉大疾病后应凭据合同约定豁免后续保费。故一审法院判决保险公司支付理赔款50万元，退还已收取保费拥有合同和司法凭据。北京金融法院当庭宣判：驳回上诉，维持原判。此判决为终审判决。
日前，就此案件，《逐日经济新闻》记者采访结案件主审法官、北京金融法院立案庭副庭长郝笛。她指出，据统计，近70%的人身保险案件涉及投保人如实奉告使命的厘清与认定，且认定了局对保险人和被保险人拥有颠覆性影响�；チ际醵员Ｏ找档纳疃热局负屯贫�，深刻冲击和扭转着传统保险业投保、核保、理赔等各个环节，也使得投保人如实奉告使命的推广与认定越发复杂。
她进一步指出，在我国“询问奉告主义”模式下，保险公司对于投保询问事项该当领域合理、明显明确；出现专业术语的，保险公司该当进行提醒注明，不能滥用询问权势肆意扩大询问领域或者设置有歧义的用语。若是出现概括性条款或者语焉不详、内容歧义的询问内容，应合用疑义利益诠释规定，以实现案件的内容平正。
具体到本案，郝笛暗示，保险公司在《幼我保险电子投保单》中询问的是患有遗传疾病情况，而非肿瘤家族史。凭据目前医学意识，客观上亦难以认定肿瘤家族史属于遗传性疾病。且本案中黄女士在投保时未隐瞒母亲的患病情况，苛求消费者自动奉告询问条款之表的内容，不应以为保险公司推广了最大诚信准则，这不利于金融消费者权势�；�，亦不利于健全保险行业可持续发展。本案通过巡回审判，示范裁判，引领保险公司在投保、核保、理赔等环节规范展业，助力保险业持续健全发展。
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