1月31日 ，有媒体报路 ，2021年7月 ，内蒙古的朱女士将75万元存入银行 ，助她解决业务的银行员工孟某芝却转走了她的存款 ，受害储户有11人 ，涉案金额高达220余万元且已被其挥霍 ，无法追回 。
最终孟某芝因诳骗罪获刑12年 ，但无力退赔受害人损失 ，2025年10月朱女士告状银行要求支付本金及利钱 ，一审法院驳回诉求 ，认定孟某芝行为属幼我犯罪而非职务行为 。储户不服该判决并提起上诉 ，2026年1月5日该案二审开庭审理 ，目前尚未宣判 。案件主题争议为涉事行为的性质认定 。
据受害者们自行统计 ，2019年到2020年 ，山西省吕梁市柳林县57名储户在本地某银行交易厅采办了“业务员”推荐的理财后 ，损失了1180万元本金 。储户称 ，三名“业务员”在银行交易厅用他们的手机 ，通过银行APP ，将钱转账给分歧的贸易公司 ，采办风险极高的理财富品 。理财到期后 ，储户们发现本金和利钱无法提取 。过后 ，他们才得知 ，欢迎他们的三名“业务员”并非银行工作人员 。
这些受害者绝大部门是中老年人 ，不足分辨能力 ，他们投入的是多年积攒的“养老钱” 。事发已经5年 ，储户们的损失至今仍未追回 。他们以为 ，事发在银行交易场所 ，银行应该对他们的损失承担连带赔偿责任 。
凭据划定 ，贸易银行不得允许非本行人员在交易网点从事产品宣传推介、销售等活动 。公开信息显示 ，有多家贸易银行因非银行工作人员在银行兜销金融产品被处罚 。
中国银行保险监督治理委员会（现国度金融监督治理总局）吕梁监管分局调查后以为 ，涉案的三人并非银行员工 ，没有证据能够证明三人以银行名义发展活动 ，也没有证据证明举报人采办的保理产品与银行有关联 。
司法专家暗示 ，银行是否该当承担连带赔偿责任 ，取决于银行未尽审慎经营使命是否与储户的损失存在因果关系 。储户们能够“安全保险使命侵权”为由告状银行 ，但他们面对举证难、维权难的局面 。
2019年12月 ，王慧芳（化名）收到了“银行交易员”杨娜的微信 ，对方说这几天有个“存钱的项目” ，让她来相识 。王慧芳是柳林县某银行的储户 ，时时去存钱、办业务 ，交易厅里一名叫杨娜的工作人员自动询问王慧芳解决什么业务 ，王慧芳看到她身穿和其他工作人员一样的玄色洋装 ，沟通中感触“这个交易员态度很好” 。在杨娜的援手下解决几次业务后 ，她加了杨娜的幼我微信 ，从此 ，银行推出向储户发放赠品、为储户免费解决ETC等活动 ，都是杨娜微信通知王慧芳前来解决 。
一名储户通知新京报记者 ，该交易厅靠近自动取款机的区域有一个摊位 ，放了一张桌子 ，杨娜平时就站在桌子左近领导储户填写表格、存单 ，也在交易厅来回穿梭 ，在自动取款机左近协助储户办业务 。摊位左近地面还会摆放面粉、春联、水杯等礼物 ，她去交易厅办业务时曾被杨娜拦住 ，杨娜跟她说 ，“过年了 ，我们银行搞活动 ，送（您）一副春联吧 。”
王慧芳称 ，她到交易厅后 ，杨娜让她在自己这里“存钱” ，利钱比定期高 ，年利率4%左右 ，半年到期 。而2019年中国人民银行设定的定期存款基准利率为 ，一年期1.5% ，三年期2.75% 。王慧芳没有疑惑 ，“这么大的银行 ，不会有差错 。”更何况 ，去年 ，她通过杨娜“存了”十几万元 ，不久前连本带利刚刚取出来 。算上这十几万元 ，王慧芳凑了个整数 ，30万元 ，这是她积攒多年的全数积储 。她把手机交给杨娜操作 ，杨娜通过王慧芳的手机银行APP向北京鼎辉世纪投资征询有限公司转账30万元 ，附言为“王慧芳认购嘉运恒融1号” 。
王慧芳文化水平不高 ，此前也没有通过手机银行采解决财富品的经验 ，因而并未发现异样 。约莫一周后 ，杨娜微信通知王慧芳来取合同 ，在交易厅 ，杨娜递过来一叠资料 ，王慧芳没有仔细看 。几天后 ，王慧芳又找杨娜“存了”一笔十几万元 ，这次是从母亲卡里转出的 。
王慧芳给新京报记者提供的资料显示 ，杨娜交给她的资料蕴含《嘉运恒融1号资产收益权让渡项目认购和谈》《投资者风险测评问卷》《投资者风险评估了局确认书》《投资者承诺函》 。和谈约定的预期收益率为10.2%（年化） ，上面填写了王慧芳的幼我信息 ，还有手写署名 。“这些字没有一个是我签的 。”王慧芳通知新京报记者 ，不知路对方从什么渠路获取了自己的幼我信息 ，但有几处信息与她自己情况对不上 ，好比 ，手机号不是她的 ，而是王慧芳丈夫的 ，这也是她在该银行开户时预留的手机号；她无业 ，而问卷上的职业职务 ，却写着“企业员工”“业务主管” 。
2020年6月 ，这笔钱到期了 ，正好家里要费钱 ，王慧芳联系杨娜想取出来 ，但杨娜却说“再等等 ，顿时就能取了” 。王慧芳等了一两个月 ，钱还是取不出来 ，她去交易厅找杨娜 ，没见到人 ，“他们（该银行的工作人员）说杨娜不是这里的员工 。”
“存款”到期的储户陆续来到交易厅讨说法 。经统计 ，57人被身着类似“该银行工作服”、在该银行交易厅“工作”的杨娜等三人介绍采办“理财” ，涉案金额约1180万元 ，其中大部门受害者是中老年人 。
凭据储户们提供的纸质合同 ，他们采办的产品大局不一 ，拿到的和谈也分歧 ，蕴含“保理收益权产品认购和谈”“保理业务权利合作合同”等大局；有些约定了预期收益率 ，有些并未约定；转账的公司也分歧 ，蕴含鼎辉世纪、普信惠福等公司 。
中国政法大学教授郑飞通知新京报记者 ，王慧芳等被骗储户通过杨娜等三人采办的这些“理财富品”与正规银行代销的理财富品存在性质区别 。
银行代销的理财富品 ，背后是持牌金融机构和一套齐全的国度金融监管系统在运作 。重要投资于尺度化的金融资产 ，如股票、债券、央行单据等 ，这些资产在公开市场买卖 ，价值通明 ，流动性好 ，且信息披露通明 ，有严格的信息披露划定 ，能够通过官方渠路查问到产品的净值、投资汇报等 。
而凭据储户们提供的和谈 ，他们采办的“项目”内容为借贷 ，就是一家通常贸易公司作为融资方 ，将应收账款、单据等资产的收益权让渡给投资者 。由于贸易公司底层资产的真实性难以核实 ，随时有资金链断裂的风险 ，投资者借给对方的钱有极大可能收不回来 。
2020年12月 ，储户们找到了杨娜 。杨娜手写下一份《证明》 ，暗示她自2014年4月起 ，“进入某银行6年”“每天正常8点上班 ，11点放工 ，下午2点上班 ，6点放工 ，工作工作援手银行处置大堂业务” 。2018年12月 ，“普信进入柳林某银行 ，通过该银行职工介绍 ，我起头推荐普信理财” ，“其时解决业务时 ，所有业务都在银行大厅解决” 。2020年9月 ，杨娜推荐的理财富品本息无法兑付 ，昔时10月底 ，时任行长通知她“脱离本银杏妆 。
因案发地址在某银行交易厅且杨娜等三人均在交易厅内工作 ，储户们以为 ，该银行应为此承担责任 ，因而将此事举报到银保监部门 。
2022年7月 ，中国银行保险监督治理委员会（现国度金融监督治理总局）吕梁监管分局函复举报人：杨娜等三人不是银行员工 ，从核查了局看 ，没有证据能够证明杨娜等三人以银行名义发展活动 ，也没有证据证明举报人采办的普信理财富品与银行有关联 。
同时 ，上述复函披露 ，吕梁市公安局离石分局2021年7月9日颁布了《关于普信惠福征询服务（北京）有限公司吕梁第一分公司涉嫌犯法吸收公家存款案件的公告》 ，离石区人民法院于2021年11月23日立案 ，2021年12月14日作出判决 。普信公司吕梁分公司共涉及犯法吸收公家存款2.11亿元 。该公司重要掌管人被判刑 ，涉嫌扣押的赃款由扣押机关处置；持续追缴赃款赃物 ，按比例发还给受害人 。“从法院判决了局来看 ，此案并未涉及银行有关人员 。”复函称 。
2016年5月颁布的《中国银监会关于规芳易银行代理销售业务的通知》划定 ，贸易银行不得允许非本行人员在交易网点从事产品宣传推介、销售等活动 。如违反划定 ，银监会该当责令其期限更正 ，并凭据司法、行政律例及有关划定 ，采取有关监管措施或者依法执行行政处罚 。
此类景象并不是个案 。新京报此前刊发《存款若何变保险：保险销售假意银行人员 ，银行表泄储户信息》报路 ，今年2月 ，新京报记者在湖北武汉卧底调查发现 ，有银行网点违规引入保险公司销售人员 ，并任由他们假意银行职工向储户推销保险 。销售人员会刻意夸大保险收益 ，隐瞒保险不利条款 。银行甚至向保险公司泄露储户幼我信息 。一名业内人士泄漏 ，银行从上到下之所以全力推销保险 ，除了正常的销售佣金之表 ，通�；鼓苣玫绞畈环频幕乜� ，“这是潜规定 。”
贸易银行因非银行工作人员在银行兜销金融产品被处罚已有先例 。2025年8月15日 ，国度金融监督治理总局三亚监管分局行政处罚信息公开表显示 ，一家银行股份有限公司三亚分行因允许非贸易银行从业人员在贸易银行交易场所从事保险销售有关活动 ，被�？�25万元 。
新京报记者查问公开信息得知 ，涉案的鼎辉世纪、普信惠福等公司在多起民事纠纷中被列为失信被执行人 ，名下均无可供执行的财富 。因而 ，储户们把索赔的但愿寄托在银行 。
至于银行是否该当承担连带赔偿责任 ，取决于银行未尽审慎经营使命是否与储户的损失存在因果关系 。郑飞暗示 ，如业务员存在显著假意行为但银行并未进行有关的忠告、未做到合理的警示、巡场 ，未张贴警示海报等 。在此情景下 ，能够认定银行存在肯定的不对 ，受害者能够“安全保险使命侵权”为由告状 ，让银行承担侵权责任 。
凭据《中华人民共和国民法典》第一千一百九十八条的划定 ，银行的经营者、治理者未尽到安全保险使命 ，造成他人侵害的 ，该当承担侵权责任 。因第三人的行为造成他人侵害的 ，由第三人承担侵权责任；银行经营者、治理者或者组织者未尽到安全保险使命的 ，承担相应的补充责任 。
郑飞补充 ，储户们的证人证言能够作为证据使用 ，但因储户们与该案拥有利害关系 ，其证言证明力较弱；本案中不足其他相互印证的实物证据 ，如现场灌音录像、销售人员是否伪造了银行工作人员的工牌、售卖的理财富品的宣传资料等 。
郑飞以为 ，由于涉案人员非银行工作人员 ，难以证明保理公司的违法行为与银行有关 ，在不足其他证据出格是银行监控录像佐证的情况下 ，证人证言被主管部门或法院采信的难度较大 。
“银行与幼我储户的职位是不合等的 。”郑飞说 ，产生纠纷后 ，银行在证据留存、举证上存在优势 ，“案件产生地址在银行交易场所 ，这导致有关的影像资料如监控视频、灌音录像等资料都保留在银行 。”郑飞以为 ，若银行拒不提供有关资料 ，可能会增长储户证言的证明力 ，银行可能会承担相应的司法后果 。
针对储户举证难、维权难的困境 ，郑飞建议 ，司法实际中应强化银行的证据提供使命 ，要求银行提供有关灌音录像、证据资料等 。
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