飞行员石先生向某保险公司投保了失能收入损失险，保险期内，石先生因罹患疾病永远停飞，石先生据此向保险公司申请赔付却遭拒赔。石先生因而将保险公司诉至法院。日前，红星新闻记者从北京市向阳区人民法院相识到，2月11日下午，法院公开开庭审理并当庭宣判该案，依法判决保险公司全额支付石先生保险金220万元。
石先生诉称，2022年1月20日，其向某保险公司投保失能收入损失险，并依照保险公司要求提供所需资料，交纳了保险费。保险公司出具保险单，其中永远性失能保额为220万元。保险条款约定在保险期间内，石先生遭逢意表中伤变乱或在期待期满后罹患疾病，导致飞行体检不合格，且民航治理机关在保险期间届满后的两年内确定其永远失落飞行能力的，保险公司依照永远失落飞行能力保险金额给付永远失落飞行能力保险金。
保险合同生效后，石先生在保险期间因冠状动脉肌桥、腔隙脑梗死等住院医治，中国民用航空局民用航空人员体检鉴定专家委员会于2024年1月23日出具鉴定定见，石先生体检不合格而永远停飞。石先生据此向保险公司索赔却遭回绝，故诉至法院要求保险公司支付保险金。
被告某保险公司辩称，石先生投保前已患有疾病，从其2020年10月的《空勤人员、空中交通管造员体检鉴定和体检合格证申请审批表》可知，其患“心肌桥伴心肌缺血”病史多年，近十年体检鉴定均为不合格，于2012年6月由民用航空人员体检鉴定委员会会商特许合格，以维持飞行资格，在投保前的健全调查问卷中，投保人未如实奉告真实病史，属于责任免去情景。石先生被永远停飞的直接原因是心肌病恶化，并非意表事务，属于保单约定的既往症或投保前已存在的疾病导致的损失，不属于保险责任领域。
向阳法院经审理以为，被保险人的健全情况影响到保险公司对健全风险的认定，为了合理分配保险风险评估信息的责任，《保险法》划定了保险人的健全询问使命及投保人的如实奉告使命。《保险法》第十六条划定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人该当如实奉告。投保人有意或者因沉大错误未推广前款划定的如实奉告使命，足以影响保险人决定是否赞成承�；蛘咛岣弑Ｏ辗崖实�，保险人有权解除合同。”对通常公家而言，无从通达哪些事项应该奉告，因而《保险法》划定投保人的如实奉告使命为有限奉告、被动奉告，投保人如实奉告使命的领域限于保险公司询问的领域及内容。《最高人民法院关于合用<中华人民共和国保险法>若干问题的诠释（二）》第六条划定“投保人的奉告使命限于保险人询问的领域和内容。当事人对询问领域及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款标如实奉告使命为由要求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的之表。”
本案中，某保险公司自动询问健全奉告事项后，石先生在询问的事项领域内负有如实奉告使命。在案证据显示，石先生通过微信线上投保，微信谈天纪录显示保险业务员仅要求石先生提交飞行牌照、老师牌照、体检合格证、登机牌，并无健全询问事项，只管保险公司称投保选取线上沟通和线下邮寄方式进行投保，并提交了《健全调查问卷表》，《健全调查问卷表》中的有关问题均属于概括性询问，并无具体询问内容，难以证明保险公司尽到了明确询问使命以及石先生在保险公司询问领域内违反了如实使命。同时，石先生向人寿保险公司提供的〖用航空人员体检合格证》显示“限度每月飞行功夫不超过60个幼时”，在体检合格证对飞行功夫作出限度并特许合格的情况下，保险公司可持续核查石先生的健全情况，但保险公司对此未进一步核查。因而，在石先生体检合格证明确限度了飞行功夫的情况下，保险公司核保后出具结案涉保险单，视为其对特许合格证的认可及对石先生健全情况的认可。法院据此未予以选取保险公司以石先生体检不合格，投保前已患疾病回绝理赔的定见，以为保险公司的保险责任不应免去，应推广保险金支付使命。
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